理财档案

家情描述

康先生一家三口,夫妻40岁左右年龄,宝宝6岁,刚上小学。康先生在某国有企业当经理,年收入6万元,太太是小学教师,年收入4万元,都买了基本的社会医疗保险。现住在一套价值70万元的90平方米住宅中,另有银行存款10万元,股票型基金28万元。

看到股市动荡、黄金价格走高,康先生计划拿出一定比例的流动资金炒买黄金,不知道该买多少合适?

财务分析

该家庭收入稳定,没有什么债务负担,每年资金结余较大,基本保险齐全。家庭财务状况基本良好。但是,康先生留存的现金和银行存款达到总资产的10%,远超过应保留的紧急备用金额度,导致资产增值能力较差。而且投资品种过于单一,集中在股票型基金上,没有进行资产配置,资金流动性受股市影响严重,存在较大的投资风险。

理财建议

合理建立家庭紧急预备金,以备不时之需

家庭紧急预备金一般以3至6个月的固定支出总额为准。考虑到康先生夫妻双方工作稳定,准备3个月即可,即准备紧急预备金约为1万元。康先生目前有银行存款10万元,建议其除保留1万元的紧急预备金外,剩余的9万元可用于其他投资。

根据自身风险承受能力选择投资产品

自上证指数达到5400点后,股指持续宽幅振荡,风险不断积累。而黄金是国际金融市场上的避险品种,康先生可以拿出一定比例流动资金进行黄金投资。由于为小孩积累教育经费已成为家庭的重中之重,所以康先生投资首要任务是要保证本金的安全。

1.实盘的黄金买卖和保证金的黄金买卖:这两种产品收益高,风险大,有本金损失的风险。而且金价已到高位,如果突破将会有较大升幅,但一旦受阻,将会有较大的回调,因此这类产品不太适合康先生投资。

2.挂钩黄金指数的结构性理财产品:这种产品在保证客户资金安全的情况下,使客户能够分享(分享快乐、分享经验、分享心情)黄金指数的增长。但结构性理财产品投资期限较长,一般为一到两年,投资此类产品要注意流动性风险。当然,也可以结合A股行情购买黄金类股票。

3.黄金纪念币投资:纪念币具有较高的观赏性和收藏价值,增值潜力随着国民购买力的不断增长而增加,在流动性要求不大的情况下可以长线投资。